Seguro de cauci贸n: Prescripci贸n de la acci贸n

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El seguro de cauci贸n es aquel que garantiza el cumplimiento de una determinada obligaci贸n o la indemnizaci贸n del que ha sufrido el incumplimiento.

Mediante el uso de este seguro se crea una situaci贸n de seguridad para aquellas personas que adelantan cantidades a cambio de la entrega de bienes futuros. La p贸liza de cauci贸n es por ello una garant铆a cierta del cumplimiento de la obligaci贸n principal.

Los contratos de seguro de cauci贸n son utilizados ampliamente por nuestra legislaci贸n para establecer situaci贸n de seguridad en el desarrollo de contratos o en la formulaci贸n de peticiones. As铆, el seguro de cauci贸n es un requisito necesario para determinadas contrataciones p煤blicas (a constituir por parte del adjudicatario), pero tambi茅n es exigida en los casos en los que se soliciten medidas cautelares (como contracautela o como garant铆a de la cautelar solicitada) y encontramos la cauci贸n como un requisito para poder formalizar determinados recursos, como por ejemplo recursos frente a sanciones por competencia, frente a sentencias por despidos laborales, en relaci贸n a sanciones tributarias, en algunos casos para solicitar ejecuciones provisionales o para formalizar actas de disconformidad en sanciones administrativas.

Prescripci贸n de la acci贸n derivada del Seguro de Cauci贸n

En todos estos casos se ha venido debatiendo doctrinal y jurisprudencialmente el plazo de prescripci贸n que se dota a esta garant铆a. As铆, mientras que muchos han opinado que el plazo viene marcado por la obligaci贸n principal garantizada, otros muchos han defendido que viene limitado al plazo de dos a帽os fijado en la Ley del Contrato de Seguro.

Tanto una como otra posici贸n han sido objeto de cr铆ticas y apoyos y ambas han generado multitud de sentencias en diferentes instancias aplicando uno u otro criterio, generando una notable inseguridad jur铆dica.

Prescripci贸n conforme a Ley del contrato de Seguro

Por un lado, entender que un seguro destinado a proteger el cumplimiento de una obligaci贸n exige que dicha protecci贸n abarque todo el periodo en el que dicha obligaci贸n est谩 vigente. De esta forma el plazo en el que se puede reclamar a la entidad aseguradora el cumplimiento de la cauci贸n es el mismo en el que se puede reclamar al deudor principal o asegurado. Desde este punto de vista, la cauci贸n ser铆a un seguro que cumplir铆a los mismos efectos y finalidades que el aval o fianza.

Prescripci贸n conforme a obligaci贸n principal

De otra parte, muchos autores (y juzgadores) han entendido que la garant铆a del seguro de cauci贸n es independiente de la obligaci贸n principal, por lo que perfectamente pueden coexistir el plazo de reclamaci贸n a la aseguradora durante 2 a帽os y el plazo para reclamar al deudor obligado, generalmente de 5 hoy en d铆a. De esta forma, durante los dos primeros a帽os de 鈥渋ncumplimiento contractual鈥 el acreedor podr谩 reclamar a ambos mientras que durantes los 3 siguientes ya s贸lo podr铆a reclamar al deudor habiendo prescrito su acci贸n frente al asegurador de la cauci贸n.

En defensa de esta segunda posici贸n se argumenta que el contrato de cauci贸n queda regulado por el art铆culo 68 de la Ley del Contrato de Seguro, sin que se establezca ning煤n tipo de excepci贸n respecto de la norma general de dicha ley en materia de prescripci贸n. Adem谩s, los acreedores en la mayor铆a de estos casos (no en las cauciones judiciales pero s铆 en las contractuales) participan en el contrato como tomadores, por lo tanto someti茅ndose no s贸lo al clausulado sino tambi茅n a la regulaci贸n vigente en materia de contratos de seguro.

El hecho de que exista un tratamiento diferente para aval y cauci贸n viene derivada de su diferente naturaleza, pudiendo optarse por una u otra seg煤n los intereses de las partes. Por ello no necesariamente debe reconocerse igual plazo de prescripci贸n a las obligaciones garantizadas con una u otra forma de garant铆a.

Jurisprudencia del Tribunal Supremo

Esta situaci贸n en la que se necesita una garant铆a eficaz es t铆pica en los contratos de obra en los que la Ley de Ordenaci贸n de la Edificaci贸n exige que las cantidades adelantadas por los compradores sean garantizadas mediante cauci贸n o mediante la constituci贸n de aval suficiente para garantizar la reintegraci贸n de dichas cantidades.

En el marco de una cauci贸n ofrecida para garantizar la restituci贸n de las cantidades adelantadas por los compradores de viviendas para su futura construcci贸n, el Tribunal Supremo ha venido a sentar doctrina jurisprudencial resolviendo esta materia.

La sentencia del Tribunal Supremo de 5 de junio de 2019 dispone expresamente:

鈥淓n trance de sentar un criterio uniforme sobre el plazo de prescripci贸n contra la entidad aseguradora bajo el r茅gimen de la Ley 57/1968, esta sala considera que es el general del art. 1964 CC (para el presente caso, quince a帽os).

La raz贸n fundamental es que el art. 1-1.陋 de dicha ley prev茅 como garant铆as alternativas de la devoluci贸n de las cantidades anticipadas tanto el contrato de seguro como el aval solidario (art. 1-1.陋), y no tendr铆a ning煤n sentido que el plazo de prescripci贸n de la acci贸n de los compradores fuese distinto -y considerablemente m谩s corto- en el caso del seguro que en el del aval, ya que ambas formas de garant铆a deben ser contratadas imperativamente por el vendedor en beneficio exclusivo de los compradores y el art. 7 de la propia Ley 57/1968 establece que los derechos de estos “tendr谩n el car谩cter de irrenunciables”.

De esta forma acoge de forma directa la primera posici贸n doctrinal de refer铆amos, aplicando expresamente a la obligaci贸n de la aseguradora el plazo de prescripci贸n previsto en el art铆culo 1964 del C贸digo Civil en lugar del establecido en el art铆culo 23 de la Ley del Contrato de Seguro para la reclamaciones al seguro de cauci贸n por ejecucion contractual.

No obstante la rotundidad del pronunciamiento de la Sala, es previsible que la cuesti贸n siga abierta, m谩xime cuando no profundiza en los s贸lidos argumentos que sosten铆an (y todav铆a sostienen) la aplicaci贸n del plazo de prescripci贸n del contrato de seguro tambi茅n a las relaciones de cauci贸n.

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